Welche Möglichkeiten der Finanzierung stehen zur Auswahl?

Auto und Motorrad finanzieren

Ein neues Auto oder Motorrad auf Finanzierung kaufen - was sollte beachtet werden?

Werbung
powered by Honda Austria
Mehr erfahren

Laut einer Auswertung auf Statistik.at wurden im Jahr 2014 insgesamt 415.313 neue Kraftfahrzeuge und über 40.000 Motorräder in Österreich zugelassen.

Auch wenn die Neuzulassungen im Vergleich zum Vorjahr damit leicht zurückgegangen sind, zeigt diese Zahl trotzdem, dass der Auto- und Motorradkauf hierzulande sehr viele Menschen beschäftigt. Doch nur für einige Motorradfans ist es möglich, eine neue Maschine oder neues Auto aus dem eigenen Vermögen oder dem Einkommen zu bezahlen. Im Normalfall wird eine Autofinanzierung angestrebt, die jedoch ganz unterschiedliche Formen annehmen kann.

Der klassische Autokredit von der Hausbank – nach wie vor sehr beliebt

Der Autokredit von der eigenen Hausbank oder einer fremden Bank stellt auch heute noch eine der zentralen Möglichkeiten der Autofinanzierung dar. Der Interessent nimmt einen Kredit bei der gewünschten Bank auf und tritt gegenüber dem Händler als Barzahler auf. Dies bringt mitunter große Vorteile mit sich, weil Autohändler einem Barzahler nach wie vor recht hohe Rabatte einräumen. Bei dieser Art der Finanzierung ist es wichtig, eine Finanzierung mit möglichst günstigen Zinskonditionen zu suchen. Diese unterscheiden sich mitunter sehr deutlich. Darüber hinaus zeigt der Kreditrechner der ING-DiBa, dass die Wahl zwischen einer fixen und einer variablen Verzinsung ebenfalls große Kostenunterschiede bedeutet. Eine variable Verzinsung orientiert sich am 3-Monats-Euribor und kann während somit steigen oder fallen. Wer hier also auf fallende Zinsen spekuliert, verbucht bei günstigem Marktverlauf Vorteile. Natürlich besteht auch das Risiko, dass die Zinslast bei steigenden Marktzinsen entsprechend zunimmt.

Die Vorteile des klassischen Autokredits für den eiligen Leser:

  • Die Bank kann selbst ausgesucht werden
  • Auftritt als Barzahler gegenüber dem Autohändler (große Rabattoptionen)
  • Wahl zwischen fixer und variabler Verzinsung
  • Eventuell sind Sondertilgungen möglich
  • Je nach Bank sehr günstige Konditionen erreichbar

Die Autofinanzierung über den Händler – günstige Konditionen warten

Mittlerweile arbeiten sehr viele Autohändler exklusiv mit einem Finanzierungspartner zusammen und bieten ihren Kunden somit entsprechende Kredite direkt beim Kauf an. Hierbei liegen die Kreditkonditionen nicht selten auf einem sehr niedrigen Niveau und mitunter werden sogar 0%-Finanzierungen ohne Zinskosten zur Verfügung gestellt. In Einzelfällen stellen die Händler in Verbindung mit der Finanzierung sogar sehr kostengünstige Versicherungspakete zur Wahl. Dafür fallen die Händlerrabatte insgesamt geringer aus und der Autokäufer kann sich die finanzierende Bank nicht aussuchen. Ferner sind auch Zusatzleistungen wie Sondertilgungen oder Ratenaussetzungen an die Konditionen der Partnerbank des Autohändlers gebunden.

Die Vorteile einer Händlerfinanzierung in der Übersicht:

  • Finanzierung und Auto aus einer Hand
  • Oftmals sehr günstige Finanzierungskonditionen für Autokäufer
  • Mitunter werden günstige Versicherungspakete als Zusatz angeboten

3-Wege-Finanzierung – eine sehr flexible Form der Autofinanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung ist vor allem für Unentschlossene beim Autokauf sehr interessant. Für den Kauf eines Motorrads wird diese Option eher selten angeboten. In den ersten Jahren wird der Wagen über verhältnismäßig niedrige Raten finanziert. Zu einem bestimmten Stichtag steht der Interessent vor einer Entscheidung und kann aus drei verschiedenen Optionen wählen: 1.Sofortkauf des Wagens durch Zahlung der Schlussrate 2.Weitere Finanzierung mit geringen Raten 3.Abgabe des Fahrzeugs (bisherige Zahlungen werden als Leasing-Raten einbehalten)

Auf diese Weise lässt sich zunächst testen, ob ein bestimmtes Fahrzeug auch zu den eigenen Wünschen und Bedürfnissen passt. Ferner lässt sich die 3-Wege-Finanzierung auch als eine Variante des Leasings nutzen, um stets neue Wagen fahren zu können. Die hohe Flexibilität geht dabei in vielen Fällen mit leicht höheren Kosten einher.

Die Vorteile der 3-Wege-Finanzierung für den eiligen Leser:

  • Hohe Flexibilität durch spätere Entscheidung über den Kauf
  • Wagen können zunächst in der Praxis getestet werden
  • Auf diesem Weg lassen sich regelmäßig neue Wagen fahren
  • Die anfänglichen Raten bewegen sich auf einem niedrigen Niveau

Welche Art der Autofinanzierung ist wann am besten geeignet?

Die Wahl der Autofinanzierung hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören:

  • Die vorliegenden Angebote
  • Die persönliche Präferenz
  • Das eigene Verhandlungsgeschick

Gerade der erste Punkt ist natürlich entscheidend. Sollten die allgemeinen Kreditzinsen gerade sehr niedrig liegen, kann eine Finanzierung über die Hausbank das Mittel der Wahl darstellen. Auf diese Weise lässt sich nämlich der Barzahler-Rabatt mit sehr günstigen Finanzierungsbedingungen kombinieren. Darüber hinaus sind auch die Angebote der Händler stets einen Blick wert. Ergibt sich beispielsweise eine 0%-Finanzierung mit einem kleinen Rabatt, kann dies finanziell sehr interessant sein. Wer hingegen zunächst keine Finanzierung aufnehmen möchte, ist eventuell mit der 3-Wege-Finanzierung gut beraten, denn hier wird die Entscheidung über einen Kauf und eine endgültige Finanzierungslösung vertagt.

Grundsätzlich lassen sich also folgende Tipps festhalten:

  • Bei niedrigem Zinsniveau bietet der Kredit von der Hausbank zahlreiche Vorteile, wenn der Käufer beim Händler einen hohen Rabatt aushandeln kann.

  • Eine 0%-Finanzierung beim Händler ist oftmals sehr interessant, jedoch sollte immer die Höhe des Rabatts bei Inanspruchnahme der Finanzierung und bei Barzahlung verglichen werden.

  • Eine 3-Wege-Finanzierung lohnt sich eigentlich nur dann, wenn der Autokäufer unentschlossen ist oder gerade aus Liquiditätsgründen keine Finanzierung aufnehmen möchte oder kann. Aus kostentechnischer Sicht fallen die beiden anderen Alternativen im Normalfall deutlich günstiger aus.

Eine interessante Alternative beim Autokauf stellt zudem das Leasing dar, was gerade für Selbständige sehr interessant ist. Diese können die Leasingraten bei betrieblicher Nutzung des Fahrzeugs nämlich als Betriebsausgaben geltend machen. Privatpersonen sollten beim Leasing die verschiedenen Angebote vergleichen und die Leasingverträge genau durchlesen. Das Kilometerleasing stellt eine recht einfache Leasingvereinbarung dar, während das Restwertleasing durchaus einige Risiken mit sich bringt. Grundsätzlich ist eine Leasingvereinbarung für alle interessant, die sich stets für neue Automodell interessieren und deshalb nach einigen Jahren wieder ein neues Fahrzeug nutzen möchte. Hier sollte allerdings ein Leasingmodell gewählt werden, welches den Leasingnehmer nicht zur Übernahme des Fahrzeugs zu einem bestimmten Wert zwingt.

Die Welt der Autofinanzierungen ist sehr vielfältig

Unter dem Strich lässt sich festhalten, dass es sehr viele Möglichkeiten der Finanzierung für Autos und Motorräder gibt. Je nach Marktlage und den persönlichen Wünschen sind entweder der normale Autokredit einer Bank, die Händlerfinanzierung, die 3-Wege-Finanzierung oder das Leasing die interessanteste Wahl. Grundsätzlich lohnt es sich allerdings immer, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und somit die persönlich beste Lösung für sich zu finden.

Bildquellen: Abbildung 1: © rkarkowski (CC0-Lizenz)/ pixabay.com Abbildung 2: © tpsdave (CC0-Lizenz)/ pixabay.com

Autor

Bericht vom 14.01.2015 | 29.182 Aufrufe

Empfohlene Berichte

Pfeil links Pfeil rechts